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Segunda edição do Boletim “Empreender Brasil – Inteligência de mercado para MPMEs” cruza CNPJ das empresas com o CPF do sócio principal para geração de insights · Empresas e sócios sem restrições de crédito dominam, com maior percentual de adimplência, em todo o país e setores
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São Paulo, 17 de outubro de 2024 – Um estudo inédito da Serasa Experian, datatech líder em soluções de inteligência para análise de riscos e oportunidades, com foco nas jornadas de crédito, autenticação e prevenção à fraude, revelou que 42,3% dos empreendedores mantêm tanto suas finanças pessoais quanto as empresariais saudáveis. O levantamento, parte da segunda edição do boletim “Empreender Brasil – Inteligência de Mercado para MPMEs”, que cruza o CNPJ da empresa com os CPFs de seus sócios e analisa as quatro situações possíveis quando o assunto é pontualidade de pagamento e negativação.
Os quatro cenáriosQuando se fala em empresa e seus sócios, quatro possibilidades são possíveis em relação ao CNPJ e os CPFs envolvidos: · Empresa e sócios com as contas em dia· Empresa negativada e sócio com as contas em dia· Empresa com as contas em dia e sócios negativados· Empresa e sócios negativados De acordo com o estudo, o cenário mais comum (42,3%) é aquele em que tanto a empresa quanto o sócio principal estão com as contas em dia. No outro extremo, 21,3% das empresas e sócios estão simultaneamente negativados. Os cenários intermediários mostram que 18,5% das empresas estão adimplentes, mas com sócios inadimplentes, enquanto 17,9% apresentam a situação inversa: empresa negativada e sócio regularizado. |
Análise por região, setor e tempo de fundação
Olhando para as regiões, em todas elas também temos as maiores concentrações percentuais para empresas e sócios com as contas em dia. Já os demais cenários apresentaram variações com o quadro geral.
A região Norte tem a segunda maior incidência percentual (23,9%) de PMEs com as contas em dia, mas com o sócio negativado. Já na região Sudeste, o cenário se inverte, sendo 18,4%, de pequenas e médias empresas negativadas e o sócio adimplente. Considerando todo o país, os grupos são da maior concentração para o menor: não negativação mútua, negativação mútua, empresa não negativada e sócio negativado e empresa negativada e sócio com as contas em dia.
Falando dos setores de atuação das PMEs – comércio, serviços, indústria e setor primário – também vemos a maior concentração de pequenas e médias empresas e seus sócios em situação regularizada, como no quadro geral. Como segunda maior incidência percentual há mais distinção entre os setores. Serviços e setor primário concentram mais empresas no azul, mas com sócios negativados, com 20,2% e 17,9%, respectivamente. Já o comércio possui 24,6% das PMEs e sócios no vermelho, enquanto, a indústria tem como segunda maior centralização, 23,9% de empresas negativadas e sócios com as contas em dia.
Observando o tempo de fundação das empresas, nota-se que, à medida que elas se consolidam no mercado, o percentual de CNPJ e CPF sem negativações diminui, embora esse perfil ainda seja predominante. Empresas entre 6 e 10 anos, apresentam o menor percentual entre todas as idades nesse perfil, 36,1%. Outro destaque interessante é que empresas mais jovens – até um ano, com um ano e dois anos – apresentam a segunda maior incidência percentual no perfil da empresa não negativada e o sócio sim, com 31,2%, 27,5% e 24,1%, respectivamente.
“Um primeiro passo fundamental para a gestão financeira bem-sucedida das pequenas e médias empresas é a separação entre as finanças das empresas e de seus sócios. Separar os caixas é o primeiro passo para obter uma visão real da situação do negócio e tomar decisões financeiras mais embasadas, como investir ou cortar custos, explica Cleber Genero, vice-presidente de pequenas e médias empresas da Serasa Experian.
2ª Edição do Empreender Brasil – Inteligência de mercado para as MPME
O estudo faz parte da segunda edição do boletim trimestral elaborado com base em dados proprietários da Serasa Experian e de mercado sobre perfil e impactos conjunturais sobre o segmento de micro, pequenas e médias empresas. O material se divide em categorias e traz, além do estudo: dados demográficos e segmentação, dados de atividade econômica (emprego, demanda, oferta e acesso ao crédito) e inadimplência e insolvência.
